С середины июля 2027 года в странах Европейского союза вступят в силу новые нормы по противодействию отмыванию денег (AML). По этой причине во время крупных покупок на сумму свыше 10 тысяч евро (примерно 43 тысячи злотых) клиентам придется проходить дополнительную идентификацию.

На практике польский продавец сможет потребовать, в частности, номер PESEL, налоговый идентификатор NIP, реквизиты банковского счета (IBAN) или другие данные, необходимые для проверки личности, объясняет gazetaprawna.pl.

До сих пор наиболее строгие процедуры проверки клиентов действовали главным образом в банках и других финансовых учреждениях. Однако в будущем аналогичные требования распространятся и на многие другие отрасли. Цель реформы – затруднить легализацию незаконных доходов и устранить пробелы, которыми пользовались преступные группы.

Банковского перевода будет недостаточно

Одним из ключевых изменений станет отказ от прежнего принципа, согласно которому банковский перевод сам по себе считается достаточным подтверждением законного происхождения средств. Теперь предприниматели будут обязаны самостоятельно оценивать риски и проводить проверку клиента независимо от способа оплаты.

На какие отрасли распространятся новые правила

С 2027 года перечень организаций, на которые распространяются требования AML, значительно расширится. Новые правила затронут поставщиков услуг, связанных с криптоактивами, краудфандинговые платформы, кредитные компании и другие организации вне банковского сектора.

Кроме того, обязательства по проверке клиентов появятся у продавцов автомобилей и предметов роскоши, а также у агентств недвижимости, художественных галерей, аукционных домов и независимых арт-дилеров. Часть новых требований коснется также юридической сферы и некоторых спортивных организаций.

Более жесткие правила для наличных расчетов

Более строгие правила начнут действовать и для расчетов наличными. Как отмечает эксперт TransactionLink Mateusz Pniewski, упрощенная процедура Customer Due Diligence потребуется уже при наличных операциях на сумму от 3 тысяч евро, что соответствует примерно 13 тысячам злотых. В таких случаях продавец будет обязан установить личность клиента, проверить предоставленные данные и убедиться, что человек действует от собственного имени, а не выступает посредником в интересах фактического владельца средств.

Бизнесу предстоит масштабная перестройка

Эксперты считают, что из-за нового пакета AML во многих компаниях произойдут крупнейшие организационные изменения за последние годы. Предприятиям, которые ранее не сталкивались с подобными процедурами, предстоит внедрить системы идентификации клиентов, организовать хранение данных, наладить оценку рисков и отчетность по подозрительным операциям, а также обучить персонал.