Недавно закончился прием заявок на "Безопасный кредит 2%" и правительство объявило о новой программе. 4 января были опубликованы первые подробности, а 8 апреля – дополнения. Корреспондент Vitrina.pl узнал у эксперта, насколько хорош новый кредит и нужно ли к нему стремиться.

Материал обновлен с учетом дополнений правительства от 8 апреля. Уточнения касаются количества кредитов и доходов тех, кто подается на кредит.

Кредит 0 процентов в Польше – "Жилье на старт". Условия

Новую кредитную программу назвали "Жилье на старт" ("Mieszkanie na start"). Ранее сообщалось, что в 2024 году по ней  будет выдано 50 тысяч кредитов. Процентная ставка по кредиту на стартовую квартиру будет зависеть от размера семьи, как и сумма кредита.

– У нас в бюджете на эту программу на 2024 год зарезервировано 500 миллионов злотых. Эта программа будет запущена с середины 2024 года, – сказал Кшиштоф Гетман, министр развития и технологий Польши.

Если на программу подается 1 человек без семьи, то ограничение по возрасту составит 35 лет, а для семьи из двух человек и более возрастных ограничений не будет. Итак, программа будет доступна для 1 человека, а также для семьи из 2-4 человек, у которых нет собственного жилья. Семьи из 5 человек и более станут исключением: даже при наличии собственного жилья, можно будет воспользоваться программой для расширения жилплощади.

– Мы вводим лимиты на доходы и сделаем эту программу ориентированной на тех людей, у которых наибольшие проблемы с получением средств на свою первую квартиру. Чем выше доход, тем менее привлекательным будет этот кредит для участника программы, – заявил министр Кшиштоф Гетман.

Новая информация о лимитах (от 8 апреля 2024): В рамках программы субсидирования кредитов "Жилье на старт" будет установлен лимит в 15 000 заявок в квартал, после чего прием заявок будет временно прекращен.

Введение такого лимита приведет к тому, что влияние программы на продажи жилья застройщиками будет меньше, чем в случае с "безопасным кредитом 2%". Как отмечает Дариуш Наврот, аналитик Noble Securities: Введение лимита в 15 тысяч заявок в квартал будет способствовать более равномерному темпу продаж жилья и замедлит рост цен на него - в рамках программы "2% безопасного кредита" за два квартала было подано чуть более 100 тысяч заявок и выдано 66,8 тысяч кредитов. Накопление такого количества кредитов за относительно короткий период времени привело к заметному росту цен на жилье (20-26 % в крупных городах на протяжении 2023 года). По нашему мнению, в 2024 году цены на жилье в крупных агломерациях вырастут на 5-7 процентов.

Процентная ставка и сумма кредита

Новая информация от 8 апреля: максимальный среднемесячный доход заемщика снизили примерно на 30%.

Итак, среднемесячный доход заемщика или заемщиков учитывается за год, предшествующий подаче заявки на жилищный кредит. Он должен составлять максимально:

  • 1 человек – 7 тыс. злотых брутто,
  • Семья из 2 человек – 13 тыс. злотых брутто,
  • Семья из 3 человек – 16 тыс. злотых брутто,
  • Семья из 4 человек – 19,5 тыс. злотых брутто,
  • Семья из 5 человек – 23 тыс. злотых брутто.

Информация о ставках и суммах кредита не изменилась:

  • 1 человек – процентная ставка по кредиту составит 1,5%, сумма кредита составит 200 000 злотых.
  • Семья из 2 человек – 1,5% и сумма кредита 400 000 злотых.
  • Семья из 3 человек – 1% и сумма кредита 450 000 злотых.
  • Семья из 4 человек – 0,5% и сумма кредита 500 000 злотых.
  • Семья из 5 человек и более – 0% и сумма кредита 600 000 злотых.

– Вы можете взять кредит на большую сумму, но за эту сумму будет взиматься дополнительная комиссия, – добавил министр.

Сколько льготных кредитов хотят выдать в 2024 году

– По нашим оценкам, в этом году мы сможем выдать 50 тысяч таких кредитов, – сказал Гетман.

Он отметил, что программа запланирована на 2024-2025 годы и ее совокупные затраты за время действия составят около 12-13 миллиардов злотых.

Новую программу только начинают обсуждать с банками и застройщиками, в ней возможны изменения. Но министр заверил, что роста цен на жилье из-за новой программы не будет.

Кратко о прежнем кредите под 2%

Напомним, установленный законом общий лимит на 2023 и 2024 годы по субсидиям по «Безопасному кредиту 2%» был исчерпан. По состоянию на 28 декабря количество заявок по программе «Безопасный кредит 2%» превысило 100 000 (но выдали 55 800 согласий, как сообщалось).

Набор заявок уже официально приостановлен, но из-за кредита стоимость жилья в Польше значительно выросла за последний год – на 29% в Кракове, 21% в Варшаве, 19% в Катовице и так далее.

Стоит ли ждать и надеяться на новый кредит: мнение эксперта

Новую кредитную программу прокомментировал для ресурса Vitrina.pl Евгений Корнеевец, директор агентства недвижимости ByHome.

– Льготные кредиты на жилье в Польше вводятся с конкретными целями. Предыдущий "Безопасный кредит 2%" должен был стимулировать рынок недвижимости после Ковида и добавить баллов уже прошлому правительству. О новом льготном кредите еще до выборов говорила и "Гражданская коалиция", поэтому они обязаны были ввести эту программу, – говорит Евгений.

– Но уже видно, что не все с ней будет хорошо, потому что на нее выделили в этом году 500 миллионов злотых, это очень мало для такой программы. Для сравнения, на прошлую программу запланировали 941 миллионов злотых за полгода, выдав 50 тысяч кредитов. А здесь план по кредитам прежний, но сумма выделена в 2 раза меньше, – обращает внимание директор агентства недвижимости ByHome.

kredit 0 2

– Еще одна нестыковка в том, что новая программа якобы рассчитана на самый незащищенный класс населения, но одобрять участников программы будут банки. Почти все банки в Польше коммерческие и им нельзя сказать: "Давайте кредит всем". Специалисты банка изучают каждую заявку, и если доходы семьи позволяют еле-еле сводить концы с концами, то сотрудникам банка очевидно, что такая семья не сможет делать ежемесячные платежи за квартиру, поэтому самым бедным слоям населения при нынешних ценах невозможно купить квартиру даже под 0%. То есть банк не даст кредит, где нужно оплачивать 7 000 злотых ежемесячно за квартиру, если доход семьи 6 000 злотых в месяц, например, – объясняет Евгений.

– Для сравнения, какие должны были быть доходы на семью для получения прошлого "Безопасного кредита 2%"?

– Четкой градации не было, все решения банки принимали индивидуально. Приведу два недавних примера из нашей практики по "Безопасному кредиту 2%". Пара запросила у банка 400 000 злотых на жилье при доходе на двоих без детей около 8 000 злотых и банк одобрил заявку. Следом семья из трех человек обращалась за такой же суммой, но в этой семье работает лишь мужчина с зарплатой в 8 000 злотых в месяц, и банк отказал. 

– Что делать людям, кто хочет получить новый льготный кредит?

– Рекомендую не идти напрямую в банк, а найти все-таки специалиста, это бесплатно, и они знают, как лучше банку "продать" вашу историю. Эти специалисты получают вознаграждение от банка, поэтому они будут за вас бороться и помогать. Но я бы советовал не гнаться за этой программой, а пробовать взять обычный кредит. Во-первых, 0% не значат, что ничего не нужно платить, маржа банка все равно остается и она около 3%. И во-вторых, скорее всего, будут дополнительные ограничния. Например, в случае прошлой программы вы должны сделать ремонт за 2 года и 10 лет не имеете права на продажу и сдачу в аренду этого жилья, а еще долгое время вам не дают досрочно погасить этот кредит.

Благодарим Евгения за комментарий. ByHome – агентство, созданное беларусами, занимается помощью в аренде, покупке и продаже недвижимости на территории Польши иностранцам. Большой штат лицензированных риэлтеров, собственные кредитные консультанты и юристы.